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秒批秒貸、非接觸服務……今天，零售金融的數字化已經非常成熟，這是消費互聯網時代發展的一個伴生結果。進入產業互聯網時代，產業數字金融正逐漸成為金融業思考的重要議題，這不僅是新時期支持實體經濟發展的重要抓手，也是應對市場競爭環境的迫切選擇。今年年初，銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》指出，商業銀行應打造數字化的產業金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，實現一站式金融服務；推進企業客戶業務線上化，加強開放銀行接口和統一數字門戶建設。

近年來，產融深度結合已是企業和金融機構爭相布局的新領域。金融機構通過產業金融能有效疏通金融進入實體經濟的渠道，整體降低資金供需雙方搜尋、匹配成本，促進資金的有效配置，進而降低企業的融資成本，提升金融服務質量和產業運行與發展水平。數字供應鏈金融、科創金融、農村數字金融等都是產業金融的代表性業務。

“不過，雖然有物聯網、大數據等新興技術的涌現和應用，但產業金融發展目前尚處于早期階段?！盜DC中國金融行業高級分析師思二勛認為，目前產融互聯還存在諸多痛點堵點。首先，產業數字化是產業數字金融落地的基礎，但是目前部分產業互聯互通程度較低，各行各業數字化程度參差不齊。其次，部分產業資產不透明，共享程度較低，這會阻礙其融資效率和效果。另外，部分產業鏈上下游信用傳遞不足，優質的核心企業信用不容易向供應鏈上下游傳導，中小企業信用信息較難獲取，融資難融資貴問題依舊存在。

產業互聯網時代，產業金融正在成為金融機構核心競爭領域和創新發展新機遇。思二勛認為，目前大多數產業金融發展都處于基于產業鏈上下游價值鏈而開展的金融服務模式，基于全產業鏈的數據、應用程序、專業知識等共享的數字化、生態化產業金融模式是產業金融的未來發展方向。

“商業銀行應該聚焦于產業金融領域的全面數字化，通過找場景、建平臺、接數據、判風險等方式，滿足B端更加多元的金融服務需求?！彼级妆硎?，產業金融建設需要關注多個方面。首先，以科技能力驅動的產業金融建設需要重視打造數字化連接能力、數字化風控能力，以此實現產業價值鏈的有效整合、全場景數據的有效洞察、產供銷的有效協同、產業主體征信及風控與融資方案的有效輸出等。其次，以資源共享驅動的產業金融建設往往需要考慮產業資產數字化、以及產業資產的共享，通過這種方式能夠整合并觸達產業鏈上下游所有企業和產業鏈的各大環節，以此形成產業金融生態圈內各主體之間形成緊密的利益共同體。另外，以場景建設驅動的產業金融建設需要以場景化平臺為支撐，實現場景連接、數據共享、行業洞察與智慧輸出，如此更利于讓金融需求與各種業務場景、產業場景進行融合。

開放銀行被普遍認為是產業金融建設的路徑之一。開放銀行生態可以實現多類參與者的“一站式”接入，以開放銀行生態平臺為基礎，通過接入產業上下游各方資源，從而實現產業資源的有效整合，讓各類參與者充分獲取豐富的產業生態資源，這為銀行搭建安全可信的科技服務及金融服務提供了基礎保障，并極大程度提升了產業各方與客戶、金融機構的全域觸點和生態觸網能力。平安銀行與IDC聯合發布的《中國開放銀行白皮書2022》發現，現階段開放銀行賦能實體經濟過程中存在很多挑戰，如：與產業互聯互通程度較低，面向產業的金融服務能力亟待提升；跨部門、跨產業業務及數據打通、整合、分享與分析效果不明顯；缺乏有效的內外部生態管理機制和運營策略等。

構建產業金融能力、開放銀行生態的過程中，如何突破數據共享的障礙、如何實現跨平臺協作、如何打造生態化金融發展模式？2022年8月18日，第十屆“IDC中國數字金融論壇”將在北京舉行，洞見全球金融科技發展最前沿趨勢，助力中國金融業在產業互聯網時代的成功轉型。

來源：中國金融新聞網